保險極客完成2500萬(wàn)美元C輪融資，此輪融資由SIG（海納亞洲創(chuàng )投基金）、華興新經(jīng)濟基金領(lǐng)投，元啟資本任融資獨家財務(wù)顧問(wèn)。這家在保險科技領(lǐng)域深耕企業(yè)團險的公司，此前曾獲得國家中小企業(yè)發(fā)展基金、聯(lián)想控股等多家知名機構的投資。迄今為止，保險極客已累計獲得近4億人民幣投資，中美投資機構多方入場(chǎng)。

       保險極客成立于2014年，5年多的時(shí)間里，保險極客始終聚焦團體健康險領(lǐng)域，采用獨特的B2B2C模式，并構筑起“團險＋醫療”全新大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)，成為健康險團險賽道成長(cháng)速度最快的企業(yè)。

       在過(guò)去的3年里，保險極客各核心業(yè)務(wù)數據實(shí)現了200%以上的增長(cháng)，目前企業(yè)已接近盈虧平衡。據保險極客創(chuàng )始人&CEO任彬透露，本輪融資將用于技術(shù)研發(fā)與專(zhuān)業(yè)人才的招募，持續深化“團險＋醫療”多層次健康服務(wù)體系，加速團險全國城市布局，2020年將全面拓展新一線(xiàn)城市，增強服務(wù)能力的全國覆蓋。

       因為能緩解醫療支付的壓力，近年來(lái)國內健康險市場(chǎng)一直維持著(zhù)高速增長(cháng)，從2014年的1587.18億元到2018年的5448.13億元，近5年健康險以超過(guò)35%的年復合增長(cháng)率惹人注目。2019年前三季度，健康險業(yè)務(wù)原保費收入達5677億元，同比增長(cháng)30.90%，超過(guò)了去年全年保費收入總和。根據增速預計，預計2020年健康險的市場(chǎng)規模將突破萬(wàn)億。

       政策也頻頻發(fā)力，無(wú)論是2019年末中國銀保監會(huì )發(fā)布的“健康保險新規”還是今年3月國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于深化醫療保障制度改革的意見(jiàn)》等多項重磅政策，都一再給健康險的前景以明確和加持。毫無(wú)疑問(wèn)，2020年商業(yè)健康險市場(chǎng)將會(huì )迎來(lái)更加高速的發(fā)展。

       五年三步，保險極客深耕健康險團險賽道

       在創(chuàng )業(yè)之前，任彬是一名精算師。從加拿大滑鐵盧大學(xué)精算專(zhuān)業(yè)畢業(yè)后，任彬先后供職于合眾人壽、陽(yáng)光保險、安邦集團等大型保險公司，還曾擔任安邦集團的產(chǎn)品精算負責人。

       2014年，在保險行業(yè)歷練了10年之久的任彬深感行業(yè)的痛點(diǎn)，想出來(lái)創(chuàng )業(yè)了。當時(shí)，行業(yè)存在科技創(chuàng )新不足、團險覆蓋有限、產(chǎn)品單一、服務(wù)體驗差等諸多痛點(diǎn)，他創(chuàng )立保險極客，致力于用科技去提升行業(yè)的效率和體驗。“保險極客”（INSGEEK）的內涵是極致的產(chǎn)品，極致的服務(wù)，極致的體驗。

       這一年，全國共有100余家保險公司開(kāi)展了商業(yè)健康險業(yè)務(wù)，健康險行業(yè)的市場(chǎng)規模為1587.18億元，行業(yè)站在了一個(gè)高速上揚的新起點(diǎn)上。

       “極致”只是一個(gè)理念的追求，任彬將創(chuàng )業(yè)方向定在了健康險團險賽道上。曾在北美求學(xué)和工作的任彬看到，在美國這樣成熟的商業(yè)保險國家中，有接近80%的健康險都是屬于團險。但對于中國國內來(lái)說(shuō)，雖然有些大型保險公司在開(kāi)展團險業(yè)務(wù)，但有這樣兩個(gè)很明顯的痛點(diǎn)：一是團險業(yè)務(wù)只針對一些大公司，門(mén)檻較高，服務(wù)中小企業(yè)的數量占比較低；二是團險業(yè)務(wù)科技化程度低，像是“大鍋飯”，只有少數的幾種方案，不能做到個(gè)性化。

       就此，保險極客成立后就在企業(yè)團險的ToB方向上開(kāi)始深耕。2015年，保險科技迎來(lái)了第一輪投資熱潮，但相較于支付、信貸仍處于穩定增長(cháng)階段。彼時(shí)的保險科技企業(yè)還處于“摸索前進(jìn)”階段，保險極客首先打通了從產(chǎn)品、核保、風(fēng)控再到理賠的服務(wù)閉環(huán)，與傳統線(xiàn)上代銷(xiāo)平臺形成區隔，建立起自身的核心競爭力。

       保險極客創(chuàng )始人兼CEO任彬說(shuō)，“大數據和人工智能技術(shù)的應用對于保險極客各階段的發(fā)展是至關(guān)重要的，風(fēng)控模型與定價(jià)體系、產(chǎn)品創(chuàng )新與服務(wù)升級都依靠數據驅動(dòng)。以用戶(hù)需求為核心，持續通過(guò)行業(yè)生態(tài)和跨界融合去構建多層次的產(chǎn)品與服務(wù)體系，不斷完善保險極客數據體系和底層系統，將助力保險極客始終走在行業(yè)前列。”縱觀(guān)5年發(fā)展，保險極客用三個(gè)不同階段的顛覆與創(chuàng )新奠定了自己在細分領(lǐng)域的地位。

       第一階段，2015-2016年，以打開(kāi)市場(chǎng)、優(yōu)化團險作業(yè)效率為目標的差異化優(yōu)勢建立。2015年保險極客上線(xiàn)“云團險”SaaS系統，將企業(yè)團險的線(xiàn)下業(yè)務(wù)流程搬到了線(xiàn)上，為企業(yè)提供了投保、保全、統計、管理的一站式服務(wù)。2016年，保險極客上線(xiàn)“移動(dòng)理賠服務(wù)”，成為了行業(yè)首先推出“微信端拍照上傳實(shí)現快速理賠“的平臺，打開(kāi)團險行業(yè)“無(wú)紙化理賠”的先河。同年，保險極客獲得復星銳正、清控銀杏、聯(lián)想之星、啟迪之星創(chuàng )投等近1億元A輪和A＋輪融資；

       2017-2018年，是保險極客全面搶占團險市場(chǎng)的第二個(gè)快速成長(cháng)階段。通過(guò)B2B2C創(chuàng )新模式的建立，首創(chuàng )“極客+“將產(chǎn)品、系統、服務(wù)進(jìn)行平臺化管理，企業(yè)團險邁向服務(wù)員工與家庭的“全面保障模式“，企業(yè)迎來(lái)了”千人千面”的新福利時(shí)代：告別”大鍋飯“，進(jìn)入科技創(chuàng )新的”用戶(hù)保障定制“模式，保險極客為自己高筑壁壘。

       彼時(shí)，對整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，已經(jīng)處于高速發(fā)展的曲線(xiàn)上。自2017年“保險科技“被正式定義便進(jìn)入了備受關(guān)注的快車(chē)道，風(fēng)險資金也從原來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技，全面聚焦保險科技行業(yè)。全球資本的目光，讓保險科技全球融資總額在2019年達到65.9億美元，同比增長(cháng)52%，創(chuàng )下5年來(lái)的新高。行業(yè)的機遇、資本的加持讓一批獨具業(yè)務(wù)開(kāi)拓與創(chuàng )新能力的公司脫穎而出。

       在2018年，保險極客獲得了國家中小企業(yè)發(fā)展基金（財政部所設）、聯(lián)想控股投資1億元人民幣的B輪融資。

       隨著(zhù)業(yè)務(wù)的高速增長(cháng)，任彬也發(fā)現了行業(yè)更深層次的需求，“客戶(hù)買(mǎi)保險并不是為了理賠出險的，而是獲得了更全面的醫療保障和更好的醫療服務(wù)。”由此，保險極客開(kāi)始將眼光瞄向“團險+醫療”的行業(yè)生態(tài)，2019年保險極客第三階段定位為生態(tài)融合與全面發(fā)展。與微醫、好大夫、壹加醫等醫療與健康服務(wù)機構達成戰略合作，圍繞企業(yè)員工健康與疾病風(fēng)險，將聚焦團險延展至“團險+醫療服務(wù)“，打造團險保障與健康管理為一體的健康數據的完整閉環(huán)。

       數據顯示，保險極客已通過(guò)“極客+“平臺為超過(guò)6000家企業(yè)、數十萬(wàn)員工提供團險和健康管理服務(wù)。

       今年年初，保險極客的成績(jì)再次獲得市場(chǎng)的肯定，完成C輪2500萬(wàn)美元融資，刷新了國內企業(yè)團險賽道近幾年以來(lái)單筆最高融資記錄。

       本輪融資領(lǐng)投方SIG和華興新經(jīng)濟基金講述了對投資保險極客的判斷。在SIG投資人高亞寧看來(lái)，“保險極客是一個(gè)有創(chuàng )造、快速理解中國經(jīng)濟并能預測未來(lái)趨勢、有戰略眼光和執行力的創(chuàng )業(yè)團隊”。

       華興新經(jīng)濟基金董事總經(jīng)理孫健認為，“中國健康險市場(chǎng)飛速成長(cháng)，我們看好保險極客以服務(wù)+數據為驅動(dòng)，幫助企業(yè)和員工更好的選擇產(chǎn)品、完善體驗，重塑團險領(lǐng)域的業(yè)務(wù)標準。我們深信，保險極客將成為保險科技領(lǐng)域的優(yōu)秀企業(yè)”

       2020年，保險極客的團險業(yè)務(wù)將全面覆蓋北上廣深，并加速新一線(xiàn)城市布局，除杭州、成都、西安、武漢外，將拓展天津、青島、重慶、蘇州等新一線(xiàn)城市，深化區域產(chǎn)品差異化和服務(wù)體系。

       “團險＋醫療”深入融合，構建大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)

       隨著(zhù)信息技術(shù)的沖擊和行業(yè)內生力量的驅動(dòng)，新的商業(yè)模式、生態(tài)布局在保險科技領(lǐng)域開(kāi)始悄然成形。保險極客的智能化系統改變了傳統繁雜冗長(cháng)的業(yè)務(wù)常態(tài)，“極客+”平臺推出了同時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)與員工個(gè)性化定制的保障服務(wù)，將團險延展至更多員工家庭。

       “保險＋醫療”的健康服務(wù)閉環(huán)，一方面為企業(yè)提供企業(yè)健康報告，幫助企業(yè)人力資源進(jìn)行數字化轉型，能夠動(dòng)態(tài)調整員工福利關(guān)懷，另一方面通過(guò)在線(xiàn)醫療服務(wù)，幫助員工解決掛號、看病、用藥等難題。

       2020年，保險極客將深化“保險+醫療”生態(tài)，將企業(yè)員工用戶(hù)的健康管理場(chǎng)景延展至診前健康管理、診中的線(xiàn)上診療與診后的慢病管理、康復治療等，逐漸建立就醫治療全場(chǎng)景中創(chuàng )新團險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與服務(wù)體系的升級。

       保險極客創(chuàng )始人&CEO任彬表示，團險是連接企業(yè)與員工的“紐帶”，承載著(zhù)健康保障與員工關(guān)懷的責任。“團險+醫療”服務(wù)的初衷，是為企業(yè)和員工打造健康保障的服務(wù)閉環(huán)，讓企業(yè)員工減少就醫經(jīng)濟壓力的同時(shí)變得更加健康，這點(diǎn)始終不會(huì )變。

       未來(lái)，保險極客將針對不同人群、不同場(chǎng)景下的差異化需求，構建更加清晰、有層次化的健康服務(wù)體系。任彬相信，未來(lái)的企業(yè)團險逐漸會(huì )成為“水電煤”一樣的基礎設施，成為企業(yè)必備的福利剛需。

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